Lorsque vous rencontrez un dégât des eaux, les étapes de la prise en charge de votre sinistre sont les suivantes :
Dans un premier temps, une recherche de fuite est effectuée
Une fois la fuite localisée, celle-ci doit être réparée au plus vite pour stopper l’écoulement
Après la réparation de la fuite vient le moment du chiffrage des dommages, puis de la remise en état de votre logement et du remplacement ou de la réparation de vos biens endommagés.
On vous explique les différentes étapes plus en détail dans cet article.
Dans le cadre de votre contrat Luko (et de la grande majorité des contrats d’assurance) en cas de dégâts dus à l’eau, la recherche de fuite et la réparation des dommages sur vos biens et votre logement son pris en charge, mais pas la réparation de la fuite en elle-même.
On vous explique pourquoi :
Le principe d’origine et conséquences en assurance habitation :
Votre assurance, concrètement, sert à vous couvrir pour les conséquences d’événements dommageables qui pourraient survenir dans votre logement.
En cas de sinistre, l’événement imprévu est ce qu’on appelle l’origine du dommage, et les dégâts consécutifs à cet événement en sont les conséquences.
Dans la grande majorité des cas, votre assureur couvre les dégâts causés, mais pas l’origine du sinistre.
Dans le cas d’un dégât des eaux :
La fuite est l’origine du sinistre, le coût de sa réparation n’est donc pas couvert.
Les conséquences :
Si la fuite a entrainé des dégâts immobiliers (sur votre logement) ou mobiliers (sur vos biens), ce sont les conséquences : nous couvrirons donc la remise en état de votre logement et la réparation ou le remplacement de vos biens mobiliers. ☝️ Attention, si vous êtes propriétaire non occupant, pour que vos biens mobiliers soient couverts, il faut que le bail de location précise que le logement est loué meublé.
La recherche de fuite, nécessaire pour trouver la source des dommages, est aussi une conséquence de la fuite (vous n’auriez pas eu besoin de la faire si le sinistre n’avait pas eu lieu) : son coût est donc couvert aussi, à condition qu’il y ait des dégâts dus à l’eau (que ces dégâts se trouvent chez vous où chez un voisin).
👉 Dans cette logique, s'il y a eu une fuite chez vous, et qu’elle n’a entraîné aucun dommage, nous ne pourrons pas intervenir.
Les frais à régler seront :
La recherche de fuite (si nécessaire), qui n’est pas couverte s’il n’y a pas de dommages (si l’eau a causé des dommages, même en dehors de chez vous, elle sera couverte).
La réparation de la fuite qui n’est pas couverte, car c’est l’origine du sinistre.
Si la fuite a causé des dégâts en dehors de votre logement, c’est à l’assureur du syndic (si les dégâts sont dans les parties communes) ou de votre voisin (si les dégâts sont chez lui) de les prendre en charge.
☝️ Dans certains cas, Luko prendra en charge la réparation de la canalisation à l’origine du sinistre :
Les conditions pour que la prise en charge soit possible dépendent du type de contrat qui vous couvre.
Pour les canalisations intérieures :
En contrat Luko : Si vous êtes propriétaire de votre logement, vous pouvez souscrire une option assurant la prise en charge des frais de réparation des canalisations intérieures à l’origine d’un sinistre, à condition que l’eau ait causé des dommages, jusqu’à 5000€ par sinistre.
En contrat GLISE : Cette garantie est incluse d’office à votre contrat, dans la limite de 3000€ par an.
En contrat Wakam : Les canalisations à l’origine d’un sinistre ne peuvent pas être couvertes.
Pour les canalisations extérieures :
En contrat Luko et GLISE : Si vous avez souscrit à l’option Aménagements extérieurs, la réparation de la fuite est également couverte sur vos canalisations extérieures (dans la limite de 5 000€ par sinistre et maximum un sinistre par an).
En contrat Wakam : Les canalisations à l’origine d’un sinistre ne peuvent pas être couvertes.
Quelques exemples :
Votre lave-linge a fui et endommagé le mur et les meubles :
✅ Luko pourra intervenir pour la remise en état de votre logement et de vos meubles, car c’est la conséquence du sinistre.
❌ La réparation de votre lave-linge est à votre charge, car c’est l’origine du sinistre
Dans votre appartement, une fuite de canalisation a causé des dommages chez votre voisin du dessous :
✅ Luko prendra en charge la recherche de fuite, car l’eau vient de chez vous et a causé des dégâts chez le voisin
❌ La réparation de la fuite ne sera pas prise en charge, car c’est l’origine du sinistre
➡️ Les dégâts chez votre voisin seront pris en charge par son assureur
Dans votre maison, une fuite de canalisation a causé des dommages sur votre mur.
✅ Luko prendra en charge la recherche de fuite, car l’eau a causé des dégâts
✅ Nous couvrirons aussi la remise en état de votre logement, car c’est la conséquence du sinistre.
✅ Et la réparation de la canalisation pourra être prise en charge : d’office si vous avez un contrat GLISE, si vous avez souscrit l’option correspondante en contrat Luko.