Le capital mobilier, c'est la somme déclarée des valeurs de vos biens, donc le montant maximal qui sera remboursé en cas de sinistre pour tous vos biens meubles.
Quand vous déclarez votre capital mobilier à votre assurance, vous lui indiquez le niveau de risque à assurer.
En gros, vous estimez la somme qui serait nécessaire pour remplacer toutes vos affaires à l'identique (un objet équivalent, dans le même état), si tous vos biens étaient détruits par un sinistre.
Quelle différence entre capital mobilier et immobilier ?
L'immobilier :
C'est ce qui est fixe : murs, sols, portes… et tout ce qui est fixé au mur ou au sol et ne peux pas être déplacé sans détériorer le bien ou le support. Les meubles de cuisine, par exemple, comptent dans l'immobilier.
Le mobilier :
C'est tout le reste : tous vos objets personnels qui peuvent être déplacés (meubles, linge, livres, objets, électroménager ... ). En résumé, votre capital mobilier englobe tous les biens que vous emporteriez avec vous lors d'un déménagement.
Imaginez que vous retournez votre logement : ce qui reste accroché, c'est l'immobilier, ce qui tombe, c'est le mobilier 🙃
☝️À savoir :
Certains biens ont une valeur unitaire qui les fait entrer dans une catégorie à part : ce sont les objets de valeur. Toutes les infos sur ces biens et comment les déclarer sont ici.
Si vous êtes locataire dans un logement meublé, les biens à appartenant à votre propriétaire ne sont pas à intégrer dans votre capital mobilier. Vous n'assurez que ce qui vous appartient.
Pourquoi est-ce important de calculer son capital mobilier au plus juste ?
Lorsqu'un sinistre survient, votre assureur se base sur la valeur déclarée en capital mobilier pour vous indemniser. Quelles que soient les pertes réelles, vous ne serez jamais indemnisé plus que le montant indiqué en capital mobilier.
C'est pourquoi il est important d'avoir déclaré la bonne somme en cas de sinistre : si par exemple, vous avez déclaré 15 000€ de capital mobilier, et qu'en réalité vos biens valent 20 000€, en cas de sinistre qui détruirait tout, nous ne pourrons pas vous indemniser au-delà de 15 000€, ce qui laisserait 5000€ de biens non couverts.
À l'inverse, il n'est pas avantageux de déclarer un capital mobilier plus élevé que la réalité. En effet, plus le capital mobilier que vous déclarez est élevé, plus votre mensualité est élevée aussi. En déclarant un capital trop élevé, vous payeriez des cotisations plus fortes, sans pour autant être mieux couvert.
Comment estimer le montant de votre capital mobilier ?
Voici une méthode pour calculer votre capital mobilier au plus juste, et constituer un dossier complet sur vos biens.
Il s'agit d'un exercice qui peut sembler fastidieux, mais cela vous sera également très utile en cas de sinistre. En effet, pour vous indemniser, nous vous demanderons le plus d'informations possibles sur vos biens endommagés.
Faites l'inventaire de vos biens, pièces par pièces : meubles, vêtements, électroménager, livres, informatique, décoration ...
Ensuite, rassemblez le maximum de factures.
Puis, dans votre ordinateur, créez un dossier avec : la liste de vos biens, les factures, et des photos de chaque pièce de votre logement
Additionnez ensuite : le montant de toutes vos factures, et des "lots" que vous aurez établis pour les biens dont vous n'avez pas les factures (par catégorie de biens, estimez ce que l'ensemble vaut à peu près : vêtements, linge de maison, livres ...). Cela vous donne le montant de votre capital mobilier.
Dernière étape : faite une sauvegarde de ce fichier que vous mettrez en lieu sûr, ou que vous stockerez en ligne pour l'avoir à portée de main en cas de sinistre
☝️ Un point à prendre en compte :
Avec le temps et l'usure, vos biens perdent de la valeur : c’est ce que l’on appelle la vétusté.
La valeur réelle de votre mobilier doit tenir compte de ce calcul. À moins que vous n'ayez la garantie valeur à neuf, vos biens vous seront indemnisés vétusté déduite. C'est donc à intégrer dans le calcul lorsque vous déclarez votre capital mobilier, pour ne pas surestimer la valeur de vos biens.
Pour avoir une idée au plus juste de la valeur de vos affaires dans leur état d'usure actuel, les sites de revente peuvent vous aider.
💡 En cours de contrat, vous pouvez à tout moment modifier le montant de votre capital mobilier, pour l'ajuster à votre situation actuelle.